Det er desværre næsten aldrig gratis at låne penge – og derfor er det vigtigt at tage dig tid til at finde ud af, hvad det i sidste ende koster dig at låne.
Jo bedre kreditværdighed, jo bedre pris
Hvor meget det kommer til at låne dig i sidste ende, afhænger i mange tilfælde af din overordnede kreditværdighed. Før at du kan blive bevilliget et lån på nettet eller i banken, vil kreditoren først gå ind og tage et grundigt kig på din økonomi, for at vurdere, hvor stor sandsynlighed der er for at du betaler lånet tilbage til tiden. Jo større sandsynlighed der er for at du kan og vil betale pengene tilbage, jo bedre kreditvurdering har du.
Dette er blandt andet også grunden til, at du måske kan komme ud for, at dig og din kammerat får tilbudt to vidt forskellige lånevilkår: hvis du for eksempel er over 30, har hus og en god fast indtægt samt styr på økonomien, er der større sandsynlighed for at du vil blive tilbudt en lavere rente.
Det kan derfor godt betale sig at rydde lidt op i økonomien på forhånd inden at du ansøger. Hvis du for eksempel har udestående regninger, er et vigtigt at få disse betalt før at du ansøger om et lån.
Sådan forbedrer du din kreditværdighed
Der er visse punkter som du desværre ikke selv kan gøre så meget ved. Et af disse er din alder. Langt de fleste udbydere i dag foretrækker at låne til personer over 20 år og det er faktisk ikke ualmindeligt, at du vil støde på lånevirksomheder der kræver at du er fyldt 25. Det skyldes, at du som 18-årig med sandsynligvis ikke har nogen egentlig erfaring på arbejdsmarkedet og det kan derfor være svært at foretage en kreditvurdering af dig.
Det er dog ikke kun din alder der spiller en rolle, når du ansøger om dit lån. Nogle udbydere vil også gå ind at kigge på din eller din husstands totale indtægt. Jo større finansielt overskud du har, jo bedre rente vil du som regel kunne få tilbudt. Hvis du derudover også kan bevise, at du gang på gang formår at betale dine regninger til tiden, forbedrer du også din kreditværdighed!
Hvad er renten på?
Når du skal finde ud af, hvad det kommer til at koste dig at låne penge, skal du først og fremmest kigge på lånets rente. Renten står nemlig for de omkostninger som du skal betale for at låne penge i den aftale låneperiode. Du kan være heldig at støde på lån der er rentefri i en vis periode, men disse må ikke forveksles med gratis lån. Der kan nemlig sagtens være andre omkostninger involveret.
Når du låner penge på nettet, vil du finde udbydere der både tilbyder fleksible og faste renter. Vælger du en udbyder med en fast rente, skal du betale det samme månedlige beløb tilbage hver måned og der venter dig derfor ingen ubehagelige overraskelser.
Et lån med en fleksibel rente kan derimod både vise sig at være dyrere eller billigere fra måned til måned – og nogle låneudbydere tilbyder rentefri lån i en periode på op til 30 dage – men der kan stadig være gebyrer.
Rentefrie vs. gratis lån?
Ved at tage et hurtigt kig på nettet, vil du formegentligt hurtigt lægge mærke til, at der findes en del udbydere der tilbyder både gratis og rentefrie lån. Selvom at du kan blive fristet til at tro at der ikke er nogen egentlig forskel på disse typer lån, er det vigtigt at forstå, at et rentefrit lån altså ikke er gratis.
Mange udbydere er godt klar over, at de bliver nødt til at køre med gode tilbud for at lokke nye kunder til. Derfor vil du sikkert også finde en del lånevirksomheder som tilbyder dig at låne et mindre beløb i op til 30 dage, hvor du ikke skal betale renter. Det betyder dog ikke, at der ikke er andre omkostninger involveret med lånet – for eksempel oprettelsesgebyrer. Når de 30 dage er gået, skal du desuden betale renter som normalt.
Et lån, der markedsføres som gratis, er kun uden omkostninger, hvis du overholder alle betingelser – typisk at du er ny kunde og betaler hele beløbet tilbage inden fristen. Overholder du ikke betingelserne, kommer der renter og gebyrer på. Tilbuddene er som regel begrænset til mindre beløb, og det er altid ÅOP og det samlede beløb, du skal betale tilbage, der viser lånets reelle pris.
Anvend en låneberegner
I dag er udvalget af låneudbydere på nettet enormt – og det at finde det billigste lån kan derfor godt vise sig at blive noget af en udfordring. Af samme grund vælger langt de fleste låntagere i dag også at anvende en smart låneberegner, som gør alt det hårde arbejde.
En låneberegner er både gratis og nem at bruge. Du skal blot tilpasse den således at den beskriver din situation. Normalt kan du selv justere hvor lang en løbetid du ønsker samt hvor meget du ønsker at låne – uden at skulle opgive private oplysninger om dig selv.
Når du har tilpasset og justeret låneberegneren efter dine ønsker, vil du få vist en liste over en række lån og låneudbydere, som er relevante for dig, og som regel også, hvor meget lånet vil komme til at koste dig i sidste ende.
I stedet for at skulle sammenligne lån og priser på egen hånd (hvilket hurtigt kan blive en noget tidskrævende opgave), kan en låneberegner altså give dig et overblik over priserne, før du beslutter dig.